中央财经大学教授、中国互联网金融创新研究院的院长 黄震

　　各位领导，各位嘉宾，各位朋友，非常感谢今天各位的捧场和支持，我昨天很荣幸的被中国互联网金融创新研究院理事会任命为中国互联网金融创新研究院的院长，所以向各位表示感谢。

　　三年前，我发起互联网金融千人会的时候，我就说还要搞一个研究院，但是那时候研究的素材不够，研究的后面支持也不够，所以也只有在等待时机，今天特别感谢我们金融时报，邢社长，赵总编，跟我一拍即合，听说这个想法之后，尽快的推进了，同时我也特别感谢今天出席的八位我们的发起八位代表，这个时代已经给我们创造了这么好的机遇，我希望我们不会辜负这个时代。我今天给大家汇报一下为什么叫创新研究院，因为只有创新才能够推动这个时代的发展，我们中国进入新常态，凭什么能够继续持续的发展，靠创新，过去的三十年，我们可以在大规模的复制，推动中国发展，但是大规模的生产造成了大规模的过剩怎么办？中国已经到了一个要走出去在全球到引领制订新的规则的时候我们怎么办？面对一系列前所未有的机遇和前所未有的挑战，我们怎么办？

　　所以三年之前，我们发起互联网千人会的时候，我就提出来，第一互联网金融要作个一个鲶鱼，推动改革，第二要促进转型升级，这才是我们的使命，互联网金融要助推中国梦的实现，这也是我当时提出的一些想法，包括我今天要汇报的这些，也有很多PPT是三年前我的PPT，当然是得到了验证了，所以我敢拿出来跟大家分享，所以党中央国务院非常明确的提出要实施创新驱动战略，要整个助推我们经济社会文化全面的升级，今天我们还是聚焦互联网金融，先要推动中国金融的变革，在此给了一个杠杆的支点撬动整个创新发展，

　　我本人的一些情况，还是跟大家做一个简单汇报，希望大家能够信任我，我本人学过法学，学法学之前学了历史和哲学，后来也进修过金融，在中央财经大学干过一个国防经济研究院，互联网经济千人会，是我发起以后联合了24个我们一起创立的在国际金融论坛中间我们也创立了互联网金融中心，也是加强国际交流的平台，在这些三四年中间，我们通过搭建这些平台，我们希望中国互联网金融创新研究院能够凝聚全球的智慧，因为我们千人会也是一个全球的框架，所以在这个全球的格局中间，我们胸怀天下，广拉智慧，打造一个引领中国互联网金融和整个金融变革的顶级智库。以及做的一些工作，应该是从理论到实践到案例，是总给这座的嘉宾每人一本，希望大家批评指正。还有几本书正在出版，P2P网大风云正在出版中。

　　互联网金融大趋势，三年之前，甚至更早一些时间，我一直在想，必须理解大趋势才能干成大事业，所以这本书我一直在修改之中，等到成成果发布的时候再请大家分享。这是我当年接受司法部的委托做了民间借贷法律知识读本，我2013年我们发起创立千人会之后，有智慧众筹这本著作，希望大家有分享。习总书记对于实施创新驱动发展战略论述，对于我们金融领域来说是完全适用的，首先必须要以科技创新为核心，我后来为了理解互联网金融，我重新学了很多互联网知识，网络知识，大数据的知识，其次必须要坚持需求导向和产业化方向，互联网金融我们在推动发展的时候，我最初就是走草根的路线，没有跟政府求着，我是写了内参的东西，但是没有急着要出政策，所以从这一点来说，我们互联网千人会打造草根创业，参与驱动的事，形成多种机合唱团和宣传队慢慢把这个产业做起来，潮流就起来了，再就是企业在创新中要坚持，成为主体地位，特别是发挥市场在资产配置中的决定性作用，政府不要急于出政策，先看看市场能不能调整好，找到一种制订的模式等等，从这里面体会出来一些，要充分我们的社会制度优势，我觉得这点，能够集中力量办大事，只要我们党倡导的事肯定能办好，有人说倡导的事是因为不好的才倡导的，这是另外一种理解方式，我们的蓝天就可以重现，我们高铁很快几年就可以形成世界一流水平，增强科技进步对经济增长的贡献度，形成新的增长动力源泉，推动经济持续健康发展。

　　对于互联网金融，创新理解我是经过长时间的反复的梳理做了一个最简洁化的坐标系，对于中国金融格局，上面是正规金融，下面是民间金融，在1.0时代主要是跟正规金融结合，因为那时候设备很昂贵，所以那时候有的银行，证券保险等等，他们用计算机，用软件开发网络等等，这些都是他们，那时候民间金融也有，但是用不起，所以就被称为地下金融，不能否定互联网渗透到传统金融机构之间产生了巨大的影响，为下一步渗透形成了底层基础，技术渗透由于技术本身的发展2.0时代，设备越来越轻便化，便宜化才进入民间，特别是2.0时代智能终端的出现，所以使我们的民间金融也被互联网化，所以总体到现在为止，我们互联网金融主要是金融的互联网化，从正规金融到民间金融再渗透上来，所以到2.0是一种艺术效应，这很重要。政府金融也在做改造升级，未来就会使正规金融和非正规金融做一个融合，所以趋势是中间产生融合金融，再进一步是绿色金融，法制金融，未来3.0时代肯定是主导的，特别是我们人工智能物联网。

　　为什么选信息技术做突破口，因为我们时代已经到了信息社会讲了很多，但是真正到这个时候，产生起点，因为技术的渗透率已经超过了60%以上到80%，所以美国罗布特席勒也关注到了这个现象，我从2004年开始就观测这个现象，因为信息化的潮流是世界化的潮流，推动整个世界经济文化的发展，互联网金融就是这么一股潮流，你看见也好，你不看见也好，你拥抱也不好，还是不拥抱也好，都会背入其中，计算机技术从笨重到逐渐微小化，就是渗透的过程，越来越碎片化，越来越细小化，特别是智能手机的出现使ICT技术的融合，实现了一个手机就是手机电脑，这一种电话才有了后面无线互联等等的价值，是整个进入一个新的时代，联网就意味着引入一个网络世界，这个意义非常重大，无线款待在中国依然还有非常大的发展需要，所以克强总理要求降低流量费，这样就产生技术的普惠化，过去我们一直谈很多问题要普惠化，都做不到，但是随着智能终端真的渗透到每个人，实现技术普惠化的时候，一系列的服务，教育，医疗都可以借助这个普惠。

　　这里面要说一下价值转移的过程，从计算机、硬件、软件、网络，现在做数据、金融这个阶段，这个价值一步一步转过来，我们今天大家看到的，互联网是一个广义的概念了，不仅仅是无线网，意味着联在这个世界的各个点，所以我们说没有大数据运营等等，是因为这个网可以连的东西很多，在爆发的结点大家可以看到，智能终端到每个人，这就产生了一个全新的机遇，智能手机本来是一个通信工具，变成了网络连接点之后就使商机出现了一系列前所未有的爆发式的结合，因为用户还是这个人，他的需求也很多样，我们商家的服务可以不一样，五个要求，既是普惠化带来的新机遇，就会有了一个新的提法，得移动支付者得天下，终端战，手机可以无线的搭建，互联网金融的创新，一个是货币变成数字化的货币，支付变成网络支付，一系列的凭据变成网络凭据之后，才有这种民间借贷也能够互联网化，但是这还是互联网，金融的初期结论是加互联网的过程，今后是完成了这个技术的深度渗透以后，在这个格局上创新新的格局，新的模式，新的产品。

　　所以在未来，这是我三年前的一段话互联网金融要开创中国新格局，很多人开始说黄震讲的这个东西都是泡沫，一阵风，我说互联网热点轮动，产业融合印证了，很多人说互联网会消失，但是这些为时过早，互联网金融未来的发展跟这些技术的核心，车联网、物联网，可穿戴设备等等这些技术，万物互联的环境下就会有真正的大数据，有了大数据就会有云计算，需要人工智能，在智慧上就可以产生绿色金融，怎么在这个时代进行创新，第一一定要以消费者为中心，这是我一开始就反复强调的，第二个是需求导向，以解决用户的通点，痒点作为导向，第三个就是我们应该抓住移动终端这个切入点，移动终端和消费者在现在实现了三个合一，第一是人机合一，第二是人网合一，随时联在网上，第三个是人数合一，他和他的终端产生了数据是随时随地的，联在一起的。

　　关于互联网金融如何创新。有十个，

　　1、牢牢把握金融消费者为中心

　　2、精准切中用户需求痛点痒点

　　3、抢占未来移动终端流量入口

　　4、开发灵活便捷的服务型APP

　　5、打造生态链群的一站式账户

　　6、借力搜索引擎优化金融决策

　　7、移动定位提高本地服务效能

　　8、高度重视数据资产开发利用

　　9、生物特征身份识别认证应用

　　10、连接更多移动金融应用场景

　　大家可以看到，现在中国互联网金融到了十分阶段了，该到制度创新的时候了，所以我们这时候发力，互联网金融创新研究院不仅仅是探讨创新，也会进行更多层次的关于制度创新，特别是资产产权和法制化，这一方面在中国建设社会主义法制国家，这个过程中必须解决这个问题，我们提倡的是我总结了十六个字，软法先行硬法托底，这样才能保证互联网金融在有底线的金融上进行创新，再有资本的推动下，市场化的推动下，能够形成一个大规模的应用创新，这就是关于互联网金融创新研究院我的一些设想，关于制度创新是未来的一个重点方向，也需要更多的人来研究。