舆情观察：联合授信治“垒大户”
监管方面，自从银保监会6月1日发布《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》），一周来，媒体接二连三为新政“发声”，如《防范重大风险事件 银保监会遏制多头过度融资》、《抑制“垒大户” 银行业金融机构试行联合授信机制》、《规范联合授信管理 剑指多头和过度融资》、《“卡紧”企业高杠杆源头 银保监会部署开展联合授信试点》、《抑制过度融资 银保监会出台银行业金融机构联合授信管理办法》等，均就《办法》出台原因、目标对象、主要内容等进行梳理，方便读者“一文读懂”新政来龙去脉。
与此同时，也有报道另辟蹊径，换个角度“剖析”《办法》，如《联合授信阻击多头融资 企业应防额度收紧“多米诺”》，站在某大型民营企业负责人的视角，反映商业银行纷纷压缩授信贷款额度后，对实体企业带来何种影响。又如《联合授信机制发挥功效还需解决三个问题》，则在肯定新政“功效”之余，指出尚有哪些不尽如人意之处，并提出解决之道，令人耳目一新。
除了治理多头融资，上周银保监会摸底典当行、融资租赁公司、商业保理公司等三类机构，专项排查套利乱象，并就《中国银行保险监督管理委员会关于废止和修改部分规章的决定（征求意见稿）》公开征求意见。央行也没闲着，既扩大中期借贷便利(MLF)担保品范围（将AA级公司信用类债券涵盖其中），又加大金融业基础设施统筹监管力度，还与公安部就互联网金融风险整治等交换意见。6月8日，银保监会与央行“干脆”携起手来，联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。所有这一切，经由媒体广泛传播，使大众充分了解金融监管部门“最近都在忙什么”。
机构方面，各商业银行一如既往，各施所长，有的参与制定国际绿色金融标准，有的发行境外可持续发展债券，有的投产零售资产证券化项目，还有的逆市加强综合金融业务。诸如此类，都在媒体报道中一一展示。
一周热议：“全额罚息”有望终结
6月6日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，其中提出：持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持；发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。
最高法此举可谓“爆炸性”新闻，因为这意味着多年来饱受诟病的信用卡“全额罚息”有望终结，不仅广大持卡人拍手称快，业内人士亦纷纷赞同。
@中国人民银行郑州培训学院银行业研究与诊断中心主任王勇：信用卡“全额罚息”是典型的霸王条款，也是歧视性条款，必须予以纠正。监管层在制定相关政策规定时就应当取消，若有银行违规，就对其制裁。如果能敦促银行主动停止全额罚息的计算和收取，类似纠纷将大幅减少。
@中国法学会银行法研究会秘书长潘修平：类似去年引起热议的央视主持人李晓东诉银行全额计息案，其核心问题就是违约金的承担方式不正确，不符合常理。从《合同法》角度说，用户只能就违约部分承担责任，已偿还部分不应再追究违约责任。
@中国人民大学法学院副院长杨东：按照传统惯例并基于自身强势地位，银行针对信用卡透支，往往按照“全额计息”方式收取利息，明显对消费者不利。最高法拟作出这一规定，体现了向消费者倾斜保护的态度。
@北京航空航天大学法学院教授周友军：在司法实践中，信用卡透支、盗刷等案件多发，但现行法律并未给司法裁判提供明确、统一的标准，法院对于当事人的责任认定存在差异。这一次，司法解释就是要明确“裁判”标准，实现“类似案例类似处理”。
@河南省南召县人民法院法官史洪举：法治社会和市场经济讲究诚实信用和公平正义，最高法的意见稿对全额计息条款予以否定和纠偏，显然非常必要。当然，只要规则明晰，标准合理，不搞小动作，银行的诉求也能得到支持。这样，才能以司法干预避免银行“店大欺客”，让持卡人受到公平合理的对待。
“小金”视点：监管视线“锁定”保险
若平日关注金融监管部门一举一动，可以发现近段时间，监管层开始将视线“锁定”保险业，动作频频。
如6月1日，银保监会发布《关于保险资金参与长租市场有关事项的通知》，为险企投资的长期租赁住房项目划定范围，旨在既支持险资进入长租市场，同时切实防范风险。又如6月4日，银保监会就《保险实名登记管理办法》公开征求意见，以防止市场上一些中介有不规范行为，保护消费者利益。
发布新政之余，银保监会将重拳砸向违规机构。据不完全统计，今年仅前4个月，银保监会就处罚逾60余家保险机构，开出罚单近400张，罚款超过6300万元。6月6日，银保监会还披露一起销售误导典型案件，对涉事险企、银行和当事人、多级责任人合计罚没116万元。此外，银保监会对2017年度保险消费投诉处理考评排名靠后的10家险企进行监管谈话，限时整改。同期下发《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》，要求险企限期自查，确保营销宣传信息合规准确，严防自媒体传播不实信息，埋下消费纠纷和群体性事件风险隐患。
何以监管部门“重点关照”保险业？从当前看，似乎因为2018年原本就是打好三年攻坚战的第一年，监管层自然要倾力消除业内“病症”，既做好风险处置工作，打击违法违规，又遏制突出风险点，防止单体风险和局部风险叠加扩散。但从长远看，目的不止于此。
一方面，随着国内保险市场日趋成熟，未来险企之间竞争必将从价格转向服务，唯坚持诚信、合规、审慎经营者，方能立于不败之地。另一方面，随着我国保险业加速对外开放，未来具有成熟产品与服务的外资险企将加快进入，势必在一定程度上给国内保险公司带来压力。想来，这亦是银保监会加紧出手，边弥补监管短板，边强化险企销售行为管控，着力推进服务标准化建设的重要原因。
或许，有些保险公司觉得监管叮嘱时时在耳边，太烦；监管大棒时时在头顶，太怕！但相信对广大有心实现稳定健康发展的险企及金融消费者而言，这绝对是一件好事。难道不是吗？
